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香港银行开户的KYC和KYCC是什么?

发布时间:2023-05-25 09:56
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如果你去开过香港银行的账户,那你大概率听过KYC和KYCC这两个词,当然,对于去开香港银行账户的人而言,如果能做好KYC,也是能够大大提高开户成功率的。

那么,KYC和KYCC到底是什么?这篇文章就来讲一讲。

KYC

就是know your customer,意思就是了解你的客户。简单点说就是银行在为客户提供服务时,要对账户的实际持有人进行审查,以确认账户持有人或者实际收益人的客户是否存在反洗钱法、反恐怖主义融资等风险存在。

较为完善的KYC组成部分有哪些?

一个较为完善的KYC机制通常由如下部分组成:

①客户识别:

CustomerIdentification Program(CIP),包括对客户身份信息的收集、验证和记录保存,以及根据已知恐怖分子名单核查客户;

②客户尽职调查:

CustomerDue Diligence(CDD),以鉴别筛选风险太高而无法与其开展业务的客户;

③深入尽职调查:

EnhancedDue Diligence(EDD),针对高风险客户的更为深入的尽职调查,以收集更多信息,深入了解客户活动,从而降低洗钱等金融犯罪的风险;

④简化尽职调查:

SimplifiedDue Diligence(SDD),适用于某些低风险客户的简化尽职调查,例如小额储户等。

从2018年开始,香港注册处就开始积极响应政府的要求,配合政府打击洗黑钱以及恐怖组织的资金筹集行动等,也正是为此,香港注册处也要求所有香港公司必须在规定的时间内完成已成立公司的KYC调查,以便香港政府执法人员在必要时候进行查阅。如果在规定时间内没有完成调查,那么该公司的银行账户将被强制关闭或冻结,甚至还要接受香港政府的审查和可能的巨额罚款。

银行KYC有些什么内容呢?

(1)职业状况包括工作职位,雇主/公司及每月收入情况;

(2)账户用途,在香港开户的理由;

(3)财富或收入的初次及持续来源;

(4)预计账户活动,例如交易金额及次数;

(5)开户资金来源;

(6)使用的服务类型等等;

KYCC

KYCC:knowyourcustomers’customer,简单点说,就是了解你的客户的客户,严格意义上说,KYCC是在补充KYC的不足,从而达到更有效地管理信用风险问题。

KYCC是由全球监管机构提出来的比KYC更高的要求,用以研究客户的业务开展方向,以确定客户的资金来源及其合法性,确定是否存在第三方的洗钱风险,达到降低洗钱犯罪和恐怖组织融资出现的可能性。

为什么需要KYCC?

KYCC机制使银行更全面的评估客户的客户是否合法,并且其业务中的每个利益相关者都是真实的。

每个国家都在加强有关洗钱的法律法规,银行和其他金融机构必须确立其客户的客户活动的合法性。

KYCC要求金融机构执行持续风险审查流程,所以它保护了金融系统的完整性,提高了合规性措施的安全级别,但同时增加了金融机构投入的精力和时间。

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