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近期闹得沸沸扬扬的离岸账户关停潮

自2012年起,美、英、德等多个国家的金融监管机构纷纷加强了对反洗钱案的查处,致使银行洗钱被罚案接连被爆出
目录
1.银行洗钱被罚案
2.各银行开始清理离岸账户
3.银行为何提高离岸账户开立的门槛
4.离岸账户规范操作指南

1.银行洗钱被罚案



2014年7月,法国巴黎银行被指控称为苏丹和其他被美国列入黑名单的国家转移了数十亿美元的资金,而被罚以创纪录的89亿美元的罚款。

2018年6月4日,澳洲规模最大的银行澳洲联邦银行因三年中5.3万多次可疑转帐,被监管部门罚以7亿澳元(折合人民币约34亿元)。

骇人听闻的巨额罚款不仅给全世界的金融机构敲响了警钟,也鞭策着各个金融机构严格审查自身风控程序及客户尽职调查等工作是否符合法律及监管的要求。

而银行作为“洗钱案”的重灾之地,其内部合规检查势必会更加严苛,对离岸账户的审查也会随着整体合规要求的提高而加剧。


2.各银行开始清理离岸账户



2017年有不少船公司或外贸企业人士反馈,在严查境外汇款的同时,浦发、平安、招商、交通等银行都开始加速清理离岸账户。

关于离岸账户的注销、冻结和降权,目前没有一家银行是有明确的标准。规避的关键点是:如果没有国内关联公司的,或涉及被美国、联合国经济制裁国家交易的、涉嫌洗钱诈骗等犯罪行为的,离岸账户都会被清理。

招商银行曾在去年3月发布过《关于对离岸账户进行清理的公告》。城门失火,殃及鱼池。

离岸账户因其调拨资金自由、无外汇管制等优势成为外贸人收款的最佳选择。但现如今,离岸账户开立的门槛却越来越高,埋怨离岸账户被冻结的声音也越来越大。


3.银行为何提高离岸账户开立的门槛



首先,银行审查力度的提升势必会使其运营成本上涨。这时,银行需要更多能为其盈利的大型外贸企业来承担上涨的运营成本,而非平均每单贸易金额低于10万美金的中小航运企业或OP、BRK公司。

另外,随着信息壁垒逐渐被打破,中小航运企业或OP、BRK公司数量急剧上升。而作为外贸航运企业跨境收款的最佳拍档—离岸账户,其需求量必将持续增长。但境外银行(包括香港)在一个政策紧缩的大环境下,结合本身利益与风险的综合考量,又不得不对开户客户进行严格筛选。

在此种境况下,中小航运企业或OP、BRK公司开立一个离岸账户难比登天。

更严重的是,离岸账户关停潮不是银行“一时兴起”,而是大势所趋。

所以离岸账户销户容易,开户难,对于离岸账户还未被冻结的中小航运企业或OP、BRK公司更应该“且行且珍惜”。


4.离岸账户规范操作指南



一、贸易背景真实,交易正常

资金往来基于正常的贸易背景,交易规模相对稳定,最好拥有国内关联的实体公司。

二、积极配合银行调查

如银行邮件、电询索要你有关资金往来的交易证明,积极配合银行,快速响应并提供真实、完整的相关材料。

三、不与高危地区国家进行交易

尽量避免与被制裁或者洗钱高风险国家的客户进行交易,因为从该地区汇出的款项极有可能被银行拦截或被进一步调查。

四、尽量少或不与个人发生交易

个人交易(来自个人账户的汇款)会影响离岸公司账户的稳定性,从而面临更严格的审查。

五、保持账户长期活跃

长时间或低频次不使用已开账户,极有可能导致账号被注销。因为不活跃账户对银行来说价值极低且会使银行运营成本增加。

六、不参与洗钱类交易

不参与洗钱,不帮助他人以及朋友的公司代收等,尤其要避免在不清楚对方资金来源和用途的情况下,为他人收款和转账,因为一旦发生风险事件,你的账户和个人也将受牵连。



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